Al llegar al país de pequeña, Sylvia Alvarez se convirtió en la traductora y también en la conexión de sus padres con este nuevo mundo. “No sabía que ayudar y aprender de la experiencia de mis padres como migrantes impulsaría mi trabajo”, dice Álvarez, ahora directora ejecutiva de Housing and Education Alliance. “Verlos conseguir una hipoteca para comprar su primera casa fue una alegría y orgullo inmensos. Significaba ser dueño de una parte de Estados Unidos ".
Para muchos recién llegados al país, alcanzar estos sueños suele comenzar estableciendo un puntaje crediticio. Es un proceso con muchos retos—uno que no se caracteriza por ser amigable con nuevos inmigrantes. Pero navegar el sistema financiero estadounidense es lo que determina si uno puede obtener una hipoteca o emitir una nueva tarjeta de crédito, e incluso ser revisado a la hora de postular a un nuevo trabajo o potenciales caseros.
Aquí, respondemos algunas de tus preguntas relacionadas al crédito.
El crédito y el Sueño Americano
“Muchas personas no tienen en cuenta todos los diferentes aspectos de sus vidas que su crédito impacta”, explica Alvarez. "Además de tener buenos ingresos, necesitas tener un buen crédito. De lo contrario, no irás a ninguna parte". Un buen puntaje crediticio es un activo importante y debe comenzar a construir tan pronto como llegue a Estados Unidos.
Y la historia de Álvarez es un excelente ejemplo de esto.
Entendiendo los puntajes crediticios
Construir tu crédito es esencial para la vida en Estados Unidos, y no tener uno puede afectar casi todos los aspectos de tu vida. Un puntaje crediticio puede parecer un simple número de tres dígitos, pero estos dígitos pueden cambiar tu vida—y no solo los aspectos financieros. Tu puntaje crediticio es básicamente tu reputación como prestatario; muestra tu capacidad para pedir prestado y devolver dinero. Si no tienes un puntaje crediticio (o tienes un número bajo), tendrás más dificultades para obtener préstamos; y si lo haces, vendrá con tasas de interés más altas. “Un buen crédito puede abrir puertas en este país”, aclara Álvarez. "Cuanto mejor crédito tengas, podrás conseguir mejores préstamos".
Detrás del número en sí (las puntuaciones de crédito suelen oscilar entre 300 y 850), hay muchos factores que se usan para calcular las puntuaciones de crédito. Tu historial de pagos (considera realizar tus pagos a tiempo), cuánto dinero debes y cuánto de tu crédito disponible estás utilizando es clave para determinar tu puntaje crediticio.
Lo que significa tener un buen crédito para ti—tu futuro
“Para avanzar en este país hay que tener buen crédito”, enfatiza Álvarez. ¿Una de sus recomendaciones? Considera que tu puntaje crediticio es tu "poder financiero". Cuanto mejor sea el número, más opciones—o poder—tendrás.
Especialmente cuando uno es nuevo en el país, tener un buen puntaje crediticio puede hacer maravillas por ti. Dado que este número determina cuánto dinero los bancos podrán prestarte, este número puede signficar que tan grande pueden ser tus sueños y los de tu familia. Ya sea que tu objetivo sea conseguir una camioneta para comenzar un nuevo emprendimiento o encontrar el lugar ideal para empezar un nuevo hogar, tener un crédito sólido te ayudará a ahorrar dinero (al obtener tasas de interés más bajas) y hacer tu vida financiera más fácil (al tener más opciones).
Cómo comenzar tu historial crediticio
Construir tu crédito es un esfuerzo a largo plazo. Si no tienes un historial crediticio, es difícil conseguir un préstamo, una tarjeta de crédito o incluso alquilar un apartamento. Pero, ¿cómo se supone que debes demostrar que eres responsable de tus finanzas si nadie te da crédito en primer lugar? “Hay que tener mucha paciencia”, explica Álvarez. "No hay una solución rápida".
Es posible que no puedas comenzar o arreglar tu crédito en una noche, pero puedes tomar medidas para moverlo en la dirección correcta. Por ejemplo, puedes empezar con una pequeña línea de tarjeta de crédito y continuar pagando las facturas a tiempo. Otra forma de mejorar tu crédito es obteniendo un préstamo de automóvil con un concesionario de automóviles en el que confíes. Car Credit Tampa (auspiciador de este artículo) te ayudará a conseguir el automóvil que necesita—sin importar si tienes un mal crédito, no tengas crédito alguno o si es la primera vez que compras un auto. Tener diferentes tipos de préstamos te ayudará a desarrollar una combinación de crédito, mejorando aún más tu puntaje crediticio.
Desarrollar tu crédito puede ser abrumador, pero hay formas de hacerlo e instituciones dispuestas a darte una mano. Si eres paciente y estás dispuesto a realizar el esfuerzo, podrás construir tu propia versión del Sueño Americano.
