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¿Juntos o separados? Cómo es mejor declarar impuestos para los casados, según CNBC

En algunos casos declarar impuestos por separado puede traer beneficios, pero en otros podría levantar una alarma al IRS.

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Las parejas casadas tienen una opción cada año: declarar impuestos juntos o separados. Si bien el código tributario generalmente recompensa las declaraciones conjuntas, hay escenarios en los que la presentación por separado vale la pena, dicen los expertos.

Mientras que “casado declarando en conjunto” implica una sola declaración, “casado que presenta una declaración por separado” significa que usted y su cónyuge tienen sus propias declaraciones con ingresos, créditos y deducciones individuales.

“La gran mayoría de las parejas casadas tienden a presentar declaraciones conjuntas, aproximadamente 95 % de las veces”, dijo Or Pikary, asesor certificado de cuentas públicas y patrimonio de Mariner Wealth Advisors en El Segundo, California. Pero las parejas necesitan calcular los números para ver qué opción es la mejor.

“Hay una variedad de factores que contribuyen a tomar esta decisión”, dijo Sheneya Wilson, contadora pública y fundadora de Fola Financial en Nueva York.

Aquí hay algunas situaciones en las que los casados que presentan una declaración por separado pueden tener sentido, dicen los expertos.

TIENES PLAN DE PAGO DE PRÉSTAMOS ESTUDIANTILES

Con un plan de pago de préstamos estudiantiles basado en los ingresos, tu pago mensual depende de tu ingreso bruto ajustado y, por lo general, es más alto cuando declaras impuestos de manera conjunta.

Es un escenario en el que puede tener sentido presentar una declaración por separado, dijo Pikary. Pero deberá sopesar las otras desventajas de declarar por separado.

Según expertos y el IRS, los siguientes son algunos de los errores comunes que debes evitar al tramitar tu declaración.

QUIERES MANTENER FINANZAS SEPARADAS

Algunas parejas, ya sea que estén felizmente casadas o planeando divorciarse, prefieren mantener separadas sus finanzas y su parte de los impuestos, dijo Wilson.

Por ejemplo, un cónyuge puede ser dueño de un negocio que paga impuestos trimestralmente y el otro cónyuge puede tener impuestos retenidos en cada cheque de pago. “Es posible que quieran mantener la obligación tributaria con cada cónyuge”, dijo.

QUIERES MAXIMIZAR LAS DEDUCCIONES DETALLADAS

Al declarar tus impuestos, utiliza la deducción estándar o las deducciones detalladas, la opción que sea más alta.

Para 2022, la deducción estándar para parejas casadas que presentan declaraciones juntas es de $25,900, lo que dificulta reclamar exenciones fiscales para gastos médicos, donaciones caritativas, impuestos estatales y locales y más.

El IRS cuenta con una herramienta gratuita que te permite rastrear tu reembolso. Aquí te explicamos cómo funciona.

Pero la deducción estándar para contribuyentes independientes es de $12,950, que es más fácil de superar, dijo Wilson. Si ambos cónyuges tienen deducciones detalladas significativas que aún están por debajo de $25,900, puede tener sentido presentar una declaración por separado.

Sin embargo, hay una advertencia: no se puede mezclar y combinar, dijo Pikary. Ambos cónyuges deben detallar o tomar la deducción estándar en sus declaraciones separadas, que pueden no proporcionar beneficios iguales.

DESVENTAJAS DE DECLARAR POR SEPARADO

Si bien la presentación por separado puede parecer mejor en algunos escenarios, hay otras compensaciones a considerar.

Por ejemplo, las personas que declaran por separado normalmente no pueden hacer contribuciones a la cuenta de jubilación individual Roth porque el límite de ingreso bruto ajustado modificado es de $10,000.

El IRS también bloquea o limita otras cancelaciones para contribuyentes separados, como el crédito tributario por ingreso del trabajo, los créditos tributarios por educación, la deducción de intereses de préstamos estudiantiles y más, dijo Pikary.

“Si sigue ese camino, podría estar perdiendo posibles exenciones de impuestos”, agregó, y señaló que es fundamental realizar un análisis en ambos sentidos para determinar la mejor opción.

Este artículo fue publicado originalmente en inglés por Kate Dore para nuestra cadena hermana CNBC.com. Para más de CNBC entra aquí.

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